怎樣做好財稅咨詢顧問?財稅顧問的職責是什么?

財務顧問的職責是幫助你處理債務問題。他們是幫助客戶獲得現在和未來財務和稅務狀況的專家。他們可以提供許多服務，如投資管理、所得稅準備和遺產規劃。

怎樣做好財稅咨詢顧問？財稅顧問的職責

管理債務是財務顧問如何幫助你規劃健康的財務咨詢未來的一個關鍵部分。一個負債累累的人就像一個傷口在流血的人——第一步是止血。一個值得信賴的財務顧問可以繪制客戶的現金流，并識別現有的和潛在的問題領域。

客戶應攜帶所有相關文件參加會議，以確保您的顧問完全了解情況。這包括銀行對賬單、信用卡賬單、分期貸款賬單、工資單、過去幾年的納稅申報表以及其他任何可能影響你財務狀況的事項。

有些人可能會覺得讓他們剛認識的人批評他們的消費習慣和過去的金錢決策是一種侵犯和有害的行為。為了使會議富有成效，客戶應該意識到他們被告知一些不可理解的事實。

一旦客戶克服了這個障礙，財務顧問可以起草一個新的平衡預算，包括必需品，而不增加更多的債務。這通常包括削減任何不必要的開支，以便任何額外的資金可以用來償還現有的債務。

債務分析和重組

有許多不同類型的債務。有些相對溫和，如抵押貸款(低利率和完全免稅)，而另一些則完全有毒，如高息信用卡和逾期賬戶，除了過高的利率外，還會產生罰款。

理財顧問在分析完客戶持有的債務后，就可以開始優先考慮客戶的債務歸還策略。最昂貴和拖欠的帳戶排在第一位，而較溫和的帳戶排在最后。

例如，如果客戶在新預算中每月有600美元用于償還現有債務，那么大部分應該用于償還債務，從而產生最多的額外成本。重要的是繼續向低息賬戶支付最低限度的款項，這樣它們就不會回到拖欠狀態并開始懲罰。

財務顧問還研究了將債務重組為更有利選項的方案。例如，擁有產權的房主可以購買二次抵押貸款，并用這筆錢一次性償還三張信用卡。二次抵押貸款的利率降低，將使房主每月償還大量新本金，而不是僅僅跟上利息支付。但是，請準備好自己處理溝通和外聯活動。大多數稅務顧問只是建議他們的客戶做什么，這樣每個人都可以尋求債務減免。

控制債務水平的另一個好處是，客戶的信用評分每月都會受到高余額或拖欠賬款的影響。隨著新預算的生效，該賬戶成為活期賬戶，余額逐漸減少。他們的信用評分相應增加，這為與債權人重新談判條款(以更低的利率)打開了大門，甚至可能減少看似無關的事情，如保險費。

制定長期計劃

和理財顧問見面的目的不一定是幫助客戶盡快償還所有債務。雖然最初的重點是減少債務，但一旦發生直接火災，往往會出現其他因素。雖然每種情況都不一樣，但財務顧問的工作是采取全局觀點，以便制定適合每個客戶具體需求的長期計劃。

例如，有家庭成員的人可能需要人壽保險，以在過早死亡的情況下提供保險。理財顧問可能會建議先還幾個高息賬戶，然后再緩還債務，開始健全的壽險。下一步可能是在完全還清幾筆債務后，開一個退休儲蓄賬戶。

客戶應該在會議中留下一份書面計劃，清楚地說明提議的行動計劃。理想情況下，財務顧問應該提供紅色標記的里程碑以供檢查和關注，以便客戶可以檢查他們的進度并盡快發現任何潛在的錯誤。

如何找到一個好的咨詢師

聘用財務顧問的決定不應該輕易做出。確保此人確實有資格提供財務和稅務建議。最好的選擇是找一個注冊理財規劃師(CFP)。特許理財顧問(CHFC)教育程度低，但同時精通個人理財和保險。

尋找美國個人理財顧問協會(NAPFA)的活躍會員也是一個好的做法。說明他們是只收費的顧問，也就是說沒有可能偏向他們建議的回扣。

你的財務顧問也應該是受托人。這意味著他/她有義務在每個轉折點為你的最佳利益而行動。一個人可以是金融專業人士，對金錢了如指掌，但如果他們不是受托人，那么你對你得到的建議的保護就會減少。這似乎是一個小細節，但它可能是建議支付信用卡25%利息或以每月200美元的價格開設經紀賬戶的區別。后者在技術上可能不是一個不合適的產品，因此沒有任何問題，但受托人很可能會建議在進行任何新的投資之前還清高息債務。

通過尋求推薦來縮小你的本地顧問名單。首先，和過去幫助解決債務問題的朋友和家人談談。報稅人肯定會認識幾個稅務顧問。

由于目前的重點是債務管理，財務和稅務顧問的薪酬結構通常應是小時費率?；谖瘑T會的顧問依賴于保險單、投資等的銷售。會產生明顯的利益沖突。成本百分比問題小于傭金。使用這個系統的財務顧問通常每年支付其投資組合的1%。這對尋求幫助管理財富的百萬富翁來說是有意義的，但這意味著顧問可以幫助那些溺水的人。

如有怎樣做好財稅咨詢顧問?財稅顧問的職責是什么?相關問題，無憂隨時歡迎您的咨詢！
全國熱線400-998-3288
手機：(86)18819816856
傳真: 020-36342012
郵件：1501008971@qq.com
地址: 廣州市白云區機場路585號鵬景大廈五樓508房